2 688

«Кредитная амнистия»: какие программы внедрены за последние годы?

«Кредитная амнистия» как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Существуют федеральные программы помощи должникам.
           
Ипотечные каникулы
Указ Президента об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.
Требования:
  • размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
  • каникулы дают 1 раз за весь срок;
  • купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.
Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.
Воспользоваться каникулами можно, если:
  • человек потерял работу или постоянный доход;
  • случилась потеря кормильца семьи;
  • заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
  • человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
  • у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.
Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.
Программа «Дом.РФ» для ипотечных заемщиков
По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.
Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:
  • ветераны;
  • опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;
  • люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.
Кредиты и займы
ЦБ зафиксировал рост числа россиян с долгами сразу по нескольким кредитам. Треть жителей России живут в ситуации, когда им нужно гасить больше одного кредита, именно на них приходится половина всех задолженностей по банковским ссудам.
Частично списать задолженности можно в судебном порядке, не признавая банкротство, но минусом этого способа является длительность судебного процесса и дополнительные расходы. В частности — на адвоката, который и будет вести судебное дело. К такому способу прибегают, чтобы избавиться от начисленных, штрафов и неустоек. Действительно, суды идут навстречу должникам — значительно уменьшая размер неустойки, но суд не может полностью списать начисления (% по кредитному договору и пени за неуплату), плюс само «тело» кредита. А значит, несмотря на длительный и дорогостоящий судебный процесс долговая нагрузка не исчезнет.
Единственный способ списать задолженности — это «Банкротство». В зависимости от суммы – это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Внесудебное банкротство
С сентября 2020 года начал действовать Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве, который снял финансовый барьер. Банкротство стало доступным без оплаты юридических и судебных затрат. Условия внесудебного банкротства следующие:
  • Размер задолженности составляет от 50 000 – до 500 000 рублей. При меньших задолженностях не «банкротят», а при больших – необходимо обращаться в суд.
  • Нужно, чтобы по долгам Служба судебных приставов закрыла Исполнительное производство по причине отсутствия имущества и дохода — ч. 4 п.1 ст4 ФЗ №229. Т.е тогда, когда у должника нет официального дохода, на который можно наложить взыскание, и нет имущества, которое можно продать на торгах. 
  • Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная – в другом МФЦ. Кроме того, за последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.
Внесудебное признание несостоятельности полностью осуществляется через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федерального ресурса. В течение полугода должник числится в государственном реестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Банкротство через суд
Основание — Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если:
  • Долги по кредитам и другим обязательствам составляют около 500 000 рублей и более, максимальная сумма долгов не ограничена.
  • Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.
  • У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.
  • В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры.
Первая — реструктуризация долгов. Такое решение суд принимает, только если у должника есть стабильный доход и возможность рассчитаться по долгам за 3 года. Если вводится реструктуризация – это тоже не плохо, т.к. решением суда будет зафиксирована сумма задолженности, а значит, что ни какие пени, штрафы, проценты уже не будут «накручиваться». Беспокоится в этом случае не о чем - если в течение этих трёх лет Ваш стабильный доход значительно уменьшается, или исчезает вовсе, опять же возможно полное списание долгов.
Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств. Назначенный судом управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это - единственное жилье (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке), одежда и обувь гражданина, необходимые предметы быта, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое. 
Сроки досудебной подготовки индивидуальны. Как, впрочем, и сроки самой процедуры. Обычно срок реализации имущества длится 6 месяцев. Но на усмотрение суда этот срок может быть продлен.

Помните, начать процедуру банкротства в Вашем отношении банки тоже имеют право. Именно заявитель определяет СРО, из которой и будет выбран финансовый управляющий. Этот человек будет сопровождать должника в течение всей процедуры. Ему должник будет обязан передать все кредитные и дебетовые карты, а также предоставить доступ ко всем счетам и передать в управление всё имущество. Поэтому стратегически важно заявить о банкротстве раньше кредиторов. Только назначенный судом Арбитражный управляющий будет обеспечивать соблюдение прав и интересов сторон. Не рискуйте на собственном опыте узнать, как осложняет жизнь дружественный банку управляющий.

По вопросам кредитных обязательств – первая консультация бесплатно, в ходе которой Вы сможете узнать:
  • подходит ли Ваша ситуация под Закон о несостоятельности (банкротстве);
  • какая форма процедуры подходит именно Вам – упрощенная или судебная;
  • что для этого необходимо и все возможные риски.
Ситуация каждого клиента анализируется индивидуально, учитываются личные обстоятельства каждого. Тем, кто лишен возможности пройти процедуру банкротства – сообщаем об этом сразу, не вводя в заблуждение.

До 31 декабря 2020 года на юридическое сопровождение по прохождению процедуры «Банкротство» предоставляется скидка 10% и особая рассрочка на индивидуальных условиях.



г. Гай, ул. Ленина – 29
8 – 950 – 183 – 83 – 09 
Юрист, Арбитражный управляющий
Чистякова Ольга Андреевна

Рекомендации

Правоохранитель, которого искали в июле 2020 года, в полиции уже не работает
Редакция городского интернет-портала "В ГАЕ РУ" решила поинтересоваться судьбой молодого правоохранителя отд МВД России по Гайскому городскому округу, который потерялся в июле 2020 года во время доставки эксперту в г. Орск изъятых наркотических средств. В связи с этим в отд МВД был направлен официальный запрос с целью, как сложилась дальнейшая судьба правоохранителя.
Ситуация на дорогах Оренбургской области 25.02.2021
23.02.2021 с 11:30 в связи с наступлением неблагоприятных погодных условий вводится прекращение движения для всех типов транспортных средств на участке автомобильной дороги общего пользования (регионального или межмуниципального значения) Орск-граница республики Башкортостан 0+000 - км 74+610, Гай-Орск км 0+000 - км 6+00.
Отмена занятий в школах 25.02.2021
  Внимание! В связи с неблагоприятными погодными условиям 25 февраля отменены занятия для учащихся 1- 8 классов школ Гайского городского округа.  
Время передачи показаний счетчиков воды
У вас есть уникальная возможность ввести показания счетчиков воды через наш сайт (Услуги => Ввод счетчиков ЖКХ).
В Гае состоялось первенство области  по практической стрельбе
На базе стрелкового клуба ДОСААФ впервые состоялось первенство области по
Спасатели искали рыбака и вызволяли автомобили  из снежных заносов
23 февраля в 10:15 у спасателей аварийно-спасательной службы (АСС) Оренбургской области на Ириклинском водохранилище раздался телефонный звонок. Звонила женщина и сообщила, что на Ирикле потерялся рыбак.
В общежитии на ул.Советской,14а обсуждают смерть мужчины
В общежитии на ул. Советская,14а на тему смерти мужчины, которого обнаружили вчера, говорят много. При этом связывают случившееся с беспорядком, который творится в общежитии: никогда не закрывающиеся входные двери подъезда, грязь и бутылки на лестничных пролетах, бесконечный поток подвыпивших гостей в комнату, где был найден труп мужчины средних лет.
Коронавирус — Оренбургская область
Опубликована карта распространения коронавируса по миру. Данные ежедневно обновляются.
Состоялось заседание совета депутатов
Повестка очередного заседания Совета депутатов, прошедшего 20 февраля, включала 10 вопросов. Первым из них стал отчет о деятельности отделения МВД России по Гайскому городскому округу за 2020 год.
Таксисты снова подняли плату за проезд по городу до 100 рублей
В связи с метелью таксисты повторно подняли плату за проезд в такси по городу до 100 рублей. Диспетчеры объясняют, что повышение платы связано с неблагоприятными погодными условиями.
Утренний рейс в Калиновку сорвался из-за снежного затора
В редакцию сайта "В ГАЕ РУ" поступило письмо от жителей п. Калиновка:
На 23,7% возросла смертность в Оренбуржье в 2020 году
В Оренбургской области до 1 марта 2021 года будет проведен тотальный аудит всех случаев смертности от болезней системы кровообращения и онкологии в осенний период, - сообщает прес-служба губернатора Оренбургской области.
Отмена занятий в школах 24.02.2021
Внимание! В связи с неблагоприятными погодными условиям 24 февраля отменяются занятия для учащихся 1-11 классов всех школ Гайского городского округа.  
На пяти фотографиях - десятки знакомых лиц
Пять фотографий взяты со страниц книги Алексея Мальцева - бывшего директора Уральской бройлерной птицефабрики, которая называется "Свет из прожитой жизни". Фото сделаны автором. На пяти фотографиях десятки знакомых лиц из Гая: бывшие руководители, общественники. Имена многих до сих пор на слуху.

Рекомендации

Яндекс.Метрика Top.Mail.Ru