«Кредитная амнистия» как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Существуют федеральные программы помощи должникам.
           
Ипотечные каникулы
Указ Президента об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.
Требования:

• размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
• каникулы дают 1 раз за весь срок;
• купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.

Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.
Воспользоваться каникулами можно, если:

• человек потерял работу или постоянный доход;
• случилась потеря кормильца семьи;
• заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
• человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
• у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.

Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.
Программа «Дом.РФ» для ипотечных заемщиков
По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.
Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:

• ветераны;
• опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;
• люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.

Кредиты и займы
ЦБ зафиксировал рост числа россиян с долгами сразу по нескольким кредитам. Треть жителей России живут в ситуации, когда им нужно гасить больше одного кредита, именно на них приходится половина всех задолженностей по банковским ссудам.
Частично списать задолженности можно в судебном порядке, не признавая банкротство, но минусом этого способа является длительность судебного процесса и дополнительные расходы. В частности — на адвоката, который и будет вести судебное дело. К такому способу прибегают, чтобы избавиться от начисленных, штрафов и неустоек. Действительно, суды идут навстречу должникам — значительно уменьшая размер неустойки, но суд не может полностью списать начисления (% по кредитному договору и пени за неуплату), плюс само «тело» кредита. А значит, несмотря на длительный и дорогостоящий судебный процесс долговая нагрузка не исчезнет.
Единственный способ списать задолженности — это «Банкротство». В зависимости от суммы – это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Внесудебное банкротство
С сентября 2020 года начал действовать Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве, который снял финансовый барьер. Банкротство стало доступным без оплаты юридических и судебных затрат. Условия внесудебного банкротства следующие:

• Размер задолженности составляет от 50 000 – до 500 000 рублей. При меньших задолженностях не «банкротят», а при больших – необходимо обращаться в суд.
• Нужно, чтобы по долгам Служба судебных приставов закрыла Исполнительное производство по причине отсутствия имущества и дохода — ч. 4 п.1 ст4 ФЗ №229. Т.е тогда, когда у должника нет официального дохода, на который можно наложить взыскание, и нет имущества, которое можно продать на торгах. 
• Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная – в другом МФЦ. Кроме того, за последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.

Внесудебное признание несостоятельности полностью осуществляется через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федерального ресурса. В течение полугода должник числится в государственном реестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Банкротство через суд
Основание — Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», если:

• Долги по кредитам и другим обязательствам составляют около 500 000 рублей и более, максимальная сумма долгов не ограничена.
• Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.
• У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.
• В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.
  
  

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры.
Первая — реструктуризация долгов. Такое решение суд принимает, только если у должника есть стабильный доход и возможность рассчитаться по долгам за 3 года. Если вводится реструктуризация – это тоже не плохо, т.к. решением суда будет зафиксирована сумма задолженности, а значит, что ни какие пени, штрафы, проценты уже не будут «накручиваться». Беспокоится в этом случае не о чем - если в течение этих трёх лет Ваш стабильный доход значительно уменьшается, или исчезает вовсе, опять же возможно полное списание долгов.
Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств. Назначенный судом управляющий обязан проверить представленные должником сведения и скорректировать конкурсную массу. Первоначально исключается имущество, не подлежащее взысканию. Это - единственное жилье (если только речь не идет об ипотечной квартире, которая заложена в банке), одежда и обувь гражданина, необходимые предметы быта, денежные средства в пределах МРОТ и некоторое другое. 
Сроки досудебной подготовки индивидуальны. Как, впрочем, и сроки самой процедуры. Обычно срок реализации имущества длится 6 месяцев. Но на усмотрение суда этот срок может быть продлен.

Помните, начать процедуру банкротства в Вашем отношении банки тоже имеют право. Именно заявитель определяет СРО, из которой и будет выбран финансовый управляющий. Этот человек будет сопровождать должника в течение всей процедуры. Ему должник будет обязан передать все кредитные и дебетовые карты, а также предоставить доступ ко всем счетам и передать в управление всё имущество. Поэтому стратегически важно заявить о банкротстве раньше кредиторов. Только назначенный судом Арбитражный управляющий будет обеспечивать соблюдение прав и интересов сторон. Не рискуйте на собственном опыте узнать, как осложняет жизнь дружественный банку управляющий.

По вопросам кредитных обязательств – первая консультация бесплатно, в ходе которой Вы сможете узнать:

• подходит ли Ваша ситуация под Закон о несостоятельности (банкротстве);
• какая форма процедуры подходит именно Вам – упрощенная или судебная;
• что для этого необходимо и все возможные риски.

Ситуация каждого клиента анализируется индивидуально, учитываются личные обстоятельства каждого. Тем, кто лишен возможности пройти процедуру банкротства – сообщаем об этом сразу, не вводя в заблуждение.

До 31 декабря 2020 года на юридическое сопровождение по прохождению процедуры «Банкротство» предоставляется скидка 10% и особая рассрочка на индивидуальных условиях.

---